Ocena BIK a historia kredytowa

Historia kredytowa ma bardzo istotny wpływ na ocenę, jaką wystawia konsumentowi Biuro Informacji Kredytowej. Ta z kolei jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na otrzymanie kredytu czy możliwość zakupu na raty. Posiadanie wcześniejszych zaległości w spłacie kredytu wpływają na naszą ocenę w Biurze Informacji Kredytowej znacznie bardziej negatywnie, niż pozostałe czynniki.

Opóźnienia w spłacie

W sytuacji, kiedy kredytobiorca nie uiści raty kredytu do sześćdziesięciu od wskazanego terminu kredytodawca może poinformować nas, że nasze dane zostanę przekazane do przetwarzania przez BIK. Wówczas przez okres pięciu lat informacja o takim opóźnieniu w opłatach będzie dostępna i będzie rzutowała na wiarygodność konsumenta podczas weryfikacji z danymi BIK. Konsekwencje mogą być bardzo niewygodne, warto zatem rozważyć możliwość, które zapobiegną zaniżenia oceny historii kredytowej.

Kontakt z bankiem

Aby zapobiec utracie wiarygodności w przypadki chęci podjęcia kredytu, warto w momencie, kiedy przewiduje się możliwe opóźnienia w spłatach swoich zobowiązań skontaktować się z bankiem. Jeżeli klient konstruktywnie i z inicjatywą podchodzi do kwestii możliwego zadłużenia, bank nie odnosi żadnych korzyści z utrudniania swojemu klientowi kondycji finansowej. To całkiem oczywiste – jeżeli klient będzie miał kłopoty finansowe, to jego bank będzie miał mniej pieniędzy. Należy zatem postrzegać go jako potencjalnego partnera w szukaniu rozwiązaniu problemu.

Spirala zadłużenia

Terminem spirala zadłużenia określa się sytuację, w której długi wynikające z kliku działań wraz z odsetkami tworzą bardzo skomplikowany problem. Tak trudna sytuacja jest zazwyczaj wynikiem nieracjonalnej reakcji dłużnika już na pierwsze wezwania do zapłaty: przykład może stanowić próba opłacenia długu pieniędzmi zaciągniętymi z kolejnego kredytu. Rezultatem, zamiast spodziewanego wyjścia z długów, jest ich znaczne powiększenie się.
Drugim z popełnianych błędów jest bagatelizacja problemu i nierozsądny nawyk czekania, aż rozwiąże się on sam. To, że takie myślenie jest od początku do końca błędne świadczą dwa czynniki.

Odsetki

Z każdym dniem kwota zadłużenia się zwiększa o rosnące odsetki. Nawet takie mechanizmy zapobiegające zadłużeniu, jak tak zwane wakacje kredytowe, czyli tymczasowe zawieszenie obowiązki spłaty zobowiązań nie hamują wzrostu odsetek. Bywa, że dłużnik procent narastających odsetek w ciągu roku uważają za tak, niewielki, że nie wpłynie ona na spłatę kredytu. Dłużnik powinien unikać tego typu wniosków i znaleźć rozwiązanie problemu jak najszybciej.

Utrata wiarygodności w oczach wierzyciela

Bank lub inna firma, której konsument winny jest pieniądze zinterpretuje bagatelizowanie problemu jako nieprofesjonalne, a osobę, które tak postępuje, za niegodną czasu i uwagi, przez co nie będzie szukać polubownych metod porozumienia i szybciej zwróci się do komornika odbierając zadłużonemu prawo do skorzystania z wszelkich możliwości, które mogłyby uczynić spłatę możliwą i niezbyt uciążliwą.